Mantener un buen puntaje crediticio en Estados Unidos es fundamental para lograr estabilidad financiera, obtener préstamos con mejores tasas e incluso alquilar una propiedad. Sin embargo, muchos inmigrantes enfrentan desafíos cuando intentan construir un historial crediticio sólido. En este artículo especial de Planeja USA, identificaremos algunos errores comunes al crear un puntaje crediticio y ofreceremos consejos sobre cómo evitarlos.
No tener tarjetas de crédito
Error común: Evitar las tarjetas de crédito por miedo a acumular deudas es un error común. Sin un historial crediticio, a los prestamistas les resulta difícil evaluar su comportamiento financiero.
Como evitar: Abrir una tarjeta de crédito asegurada es una excelente manera de comenzar. Con este tipo de tarjeta, realizas un depósito que normalmente coincide con tu límite de crédito. Úselo regularmente y pague el saldo completo todos los meses para demostrar un buen comportamiento financiero.
Utilice todo el límite de la tarjeta
Error común: Maximizar el límite de su tarjeta de crédito puede afectar negativamente su puntaje. Los acreedores consideran que una alta utilización del crédito es una señal de riesgo.
Como evitar: Intente mantener la utilización de su crédito por debajo de 30% del límite disponible. Si es posible, pague el saldo completo mensualmente. Si necesita utilizar más crédito, considere solicitar un aumento de límite u obtener otra tarjeta.
Pagar facturas atrasadas
Error común: Retrasar los pagos es uno de los errores más perjudiciales para su puntaje crediticio. Un pago atrasado puede permanecer en su informe crediticio hasta por siete años.
Como evitar: Configure recordatorios de pago o configure pagos automáticos para garantizar que todas sus facturas se paguen a tiempo. Si tiene dificultades financieras, comuníquese con sus acreedores para analizar las opciones antes de retrasar los pagos.
Cerrar cuentas antiguas
Error común: Cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede reducir la antigüedad promedio de su historial crediticio, lo que puede afectar negativamente su puntaje.
Como evitar: Mantenga abiertas las cuentas antiguas, especialmente si no tienen tarifas anuales o tarifas altas. Si necesita cerrar una cuenta, elija la que tenga la edad más baja o las tarifas más altas.
No monitorear su informe de crédito
Error común: Muchas personas no revisan periódicamente su informe crediticio, por lo que pasan por alto posibles errores o actividades fraudulentas.
Como evitar: Solicite su informe crediticio gratuito una vez al año en cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) a través de AnnualCreditReport.com. Verifique si hay errores y discuta cualquier información incorrecta de inmediato.
Solicite mucho crédito en poco tiempo
Error común: Realizar múltiples solicitudes de crédito en un período corto puede interpretarse como desesperación financiera, lo que puede reducir su puntaje crediticio.
Como evitar: Planifique cuidadosamente sus solicitudes de crédito. Limítese a abrir nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario y con moderación. Cada investigación exhaustiva permanece en su informe durante dos años, pero su impacto disminuye con el tiempo.
Ignorar la diversidad crediticia
Error común: Es posible que tener un solo tipo de crédito no ayude a demostrar su capacidad para administrar diferentes tipos de deuda.
Como evitar: Si es posible, diversifique sus tipos de crédito, incluida una combinación de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, etc. Sin embargo, no contraiga deudas innecesarias sólo para diversificar su crédito.
Construir un buen puntaje crediticio es un proceso que requiere tiempo, disciplina y conocimiento. Evitar estos errores comunes y seguir las mejores prácticas mencionadas anteriormente puede ayudar significativamente a mejorar su historial crediticio. Si necesita orientación adicional, Planeja USA está aquí para ayudarlo con servicios especializados en planificación financiera y creación de crédito para inmigrantes. Contáctenos para comenzar su viaje financiero con el pie derecho en los Estados Unidos.
