Construir un buen puntaje crediticio en Estados Unidos es esencial para obtener mejores condiciones en préstamos, hipotecas, alquileres e incluso algunos empleos. Esta guía proporciona pasos detallados para ayudarle a establecer y mantener un buen puntaje crediticio.
¿Qué es el puntaje crediticio?
El puntaje crediticio es un número que representa la solvencia de una persona, en función de su historial crediticio. En Estados Unidos, las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) son responsables de calcular estas puntuaciones. El puntaje crediticio generalmente oscila entre 300 y 850, siendo un puntaje superior a 700 considerado bueno y superior a 800 excelente.
Obtener una tarjeta de crédito
- Tarjetas de crédito para principiantes: Si es nuevo en el sistema de crédito, comience con una tarjeta de crédito asegurada, que requiere un depósito de seguridad equivalente a su límite de crédito. Alternativamente, solicite una tarjeta de crédito de estudiante o una tarjeta de crédito de límite bajo.
- Usar con moderación: Utilice su tarjeta de crédito para compras pequeñas y pague el saldo completo cada mes para evitar intereses y demostrar responsabilidad financiera.
Pague sus facturas a tiempo
- historial de pagos: El historial de pagos es el factor más importante al calcular su puntaje crediticio y representa alrededor de 35% de su puntaje. Pague todas las facturas a tiempo, incluidas tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, facturas de servicios públicos y cualquier otra deuda.
- Automatiza tus pagos: configure pagos automáticos o recordatorios para asegurarse de no perder nunca una fecha de vencimiento.
Mantenga bajo el saldo de su tarjeta de crédito
- Tasa de utilización del crédito: Mantenga su tasa de utilización de crédito (el porcentaje de su límite de crédito utilizado) por debajo de 30%. Lo ideal es mantener esta tasa por debajo de 10% para maximizar su puntuación.
- Pagos anticipados: Considere realizar más de un pago por mes para mantener su saldo bajo.
Diversifique sus tipos de crédito
- Crédito rotativo y crédito a plazos: Tener una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito (crédito rotativo) y préstamos (crédito a plazos), puede mejorar su puntaje.
- Préstamo responsable: Si necesita un préstamo para un automóvil o educación, elija un préstamo que pueda administrar cómodamente y realizar pagos puntuales.
Limitar nuevas solicitudes de crédito
- Consultas difíciles: Cada vez que solicita un crédito, se registra una investigación exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede reducir temporalmente su puntaje. Evite solicitar múltiples tarjetas de crédito o préstamos en un corto período de tiempo.
- Consultas suaves: Verificar su propio puntaje crediticio o recibir una aprobación previa para ofertas de crédito genera una consulta suave, que no afecta su puntaje.
Mantenga abiertas las cuentas antiguas
- Duración del historial crediticio: La antigüedad de su historial crediticio representa alrededor de 15% de su puntaje crediticio. Mantener abiertas las cuentas antiguas puede ayudar a aumentar la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito.
- Uso responsable: Incluso si ya no utiliza una tarjeta de crédito antigua, puede resultar beneficioso mantenerla abierta y realizar una pequeña compra de vez en cuando.
Supervise su informe de crédito
- Verifique regularmente: Obtenga una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres agencias de crédito una vez al año en InformeCreditReportAnual.com.
- Errores de disputa: Verifique su informe de crédito en busca de errores y disputa cualquier información incorrecta con la agencia de crédito correspondiente.
Construir y mantener un buen puntaje crediticio en los Estados Unidos requiere tiempo, paciencia y hábitos financieros responsables. Siguiendo los pasos anteriores, podrá establecer un historial crediticio sólido, que le abrirá las puertas a mejores oportunidades financieras en el futuro. Recuerde, la coherencia es clave: practique continuamente buenas prácticas crediticias para ver mejoras en su puntaje con el tiempo.
