Para muchos nuevos inmigrantes y personas que están reconstruyendo su crédito en el Estados Unidos, obtener una tarjeta de crédito tradicional puede ser un desafío. Sin embargo, una tarjeta de crédito asegurada puede ser la solución ideal para comenzar a construir un historial crediticio sólido. Hemos preparado un artículo especial para que entiendas en la práctica qué son las tarjetas de crédito aseguradas, cómo obtenerlas y los beneficios que ofrecen si estás pensando en emigrar a Estados Unidos.
¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada es una herramienta financiera diseñada para ayudar a las personas a establecer o reconstruir su crédito. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad que sirve como garantía para el emisor de la tarjeta. Este depósito normalmente equivale al límite de crédito de la tarjeta.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?
- Depósito de seguridad:
- Cuando abre una cuenta de tarjeta de crédito asegurada, realizará un depósito de seguridad, generalmente entre $200 y $2,000. Este depósito sirve como garantía y determina su límite de crédito.
- Uso de la tarjeta:
- Puede utilizar la tarjeta de crédito asegurada de la misma manera que utilizaría una tarjeta de crédito tradicional. Es importante usar su tarjeta de manera responsable y gastar solo lo que pueda pagar en su totalidad cada mes.
- Informes de crédito:
- El emisor de su tarjeta informará su historial de pagos a las principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Los pagos oportunos ayudarán a mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.
Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada
Aquí hay una guía paso a paso para obtener una tarjeta de crédito asegurada en los EE. UU.:
- Buscar opciones disponibles:
- Hay muchos emisores de tarjetas de crédito aseguradas. Compare tarifas, requisitos de depósito, límites de crédito y beneficios adicionales que ofrece cada emisor. Algunas opciones populares incluyen Discover it® Secured, Capital One® Secured Mastercard® y Citi® Secured Mastercard®.
- Verifique los requisitos de elegibilidad:
- Si bien las tarjetas de crédito aseguradas son más asequibles que las tarjetas tradicionales, algunos emisores aún tienen requisitos mínimos, como residencia en los EE. UU. y un número de Seguro Social (SSN) o un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).
- Solicita la Tarjeta:
- Complete el formulario de solicitud de la tarjeta de crédito asegurada elegida. Por lo general, esto se puede hacer en línea. Deberá proporcionar información personal y financiera, así como el monto del depósito de seguridad.
- Realizar el Depósito de Seguridad:
- Una vez aprobado, deberá pagar el depósito de seguridad. Este depósito será retenido por el emisor de la tarjeta siempre que la cuenta esté abierta y al día.
- Reciba y active su tarjeta:
- Una vez procesado el depósito, recibirá su tarjeta de crédito asegurada por correo. Active la tarjeta siguiendo las instrucciones proporcionadas.
Beneficios de una tarjeta de crédito asegurada
- Edificio de crédito:
- Usar una tarjeta de crédito asegurada de manera responsable es una excelente manera de construir o reconstruir su historial crediticio. Los pagos puntuales y el mantenimiento de un saldo bajo respecto de su límite de crédito ayudan a aumentar su puntaje crediticio.
- Facilidad de Obtención:
- Las tarjetas de crédito aseguradas son más asequibles para personas con poco o ningún historial crediticio, así como para aquellas con mal crédito.
- Control de gastos:
- El límite de crédito se basa en el depósito de seguridad, lo que te ayuda a controlar tus gastos y evitar acumular deudas.
- Transición a tarjetas tradicionales:
- Después de un período de uso responsable, muchos emisores de tarjetas de crédito aseguradas le permiten hacer la transición a una tarjeta de crédito tradicional y recuperar su depósito de seguridad.
- Beneficios adicionales:
- Algunas tarjetas de crédito aseguradas ofrecen recompensas como reembolsos en efectivo, sin tarifas anuales y protecciones adicionales como seguros de viajes y compras.
En la práctica, cuando elige solicitar una tarjeta de crédito asegurada, estará dando un paso crucial hacia la construcción o reconstrucción de su historial crediticio en los Estados Unidos. Con un uso responsable, puede aumentar su puntaje crediticio y eventualmente calificar para tarjetas de crédito tradicionales y otras formas de crédito. Investiga bien, elige la tarjeta que mejor se adapte a tus necesidades y úsala con prudencia para asegurar una trayectoria financiera sólida.
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