Manter um bom credit score nos Estados Unidos é essencial para alcançar estabilidade financeira, obter empréstimos com melhores taxas e até mesmo alugar um imóvel. No entanto, muitos imigrantes enfrentam desafios ao tentar construir um histórico de crédito sólido. Neste artigo especial da Planeja USA, vamos identificar alguns erros comuns na construção do credit score e oferecer dicas sobre como evitá-los.
Não Ter Cartões de Crédito
Erro Comum: Evitar cartões de crédito por medo de acumular dívidas é um erro comum. Sem um histórico de crédito, é difícil para os credores avaliarem seu comportamento financeiro.
Como Evitar: Abrir um cartão de crédito seguro (secured credit card) é uma ótima maneira de começar. Com este tipo de cartão, você faz um depósito que geralmente corresponde ao limite de crédito. Use-o regularmente e pague o saldo total todos os meses para demonstrar um bom comportamento financeiro.
Utilizar Todo o Limite do Cartão
Erro Comum: Maximizar o limite do cartão de crédito pode afetar negativamente o seu score. A utilização elevada do crédito é vista como um sinal de risco pelos credores.
Como Evitar: Tente manter a utilização do crédito abaixo de 30% do limite disponível. Se possível, pague o saldo total mensalmente. Se precisar usar mais crédito, considere solicitar um aumento de limite ou pedir um outro cartão.
Pagar as Contas Atrasadas
Erro Comum: Atrasar pagamentos é um dos erros mais prejudiciais para o credit score. Um pagamento atrasado pode permanecer no seu relatório de crédito por até sete anos.
Como Evitar: Estabeleça lembretes de pagamento ou configure pagamentos automáticos para garantir que todas as suas contas sejam pagas em dia. Se tiver dificuldades financeiras, entre em contato com os credores para discutir opções antes de atrasar os pagamentos.
Fechar Contas Antigas
Erro Comum: Fechar contas antigas de cartões de crédito pode diminuir a idade média do seu histórico de crédito, o que pode impactar negativamente o seu score.
Como Evitar: Mantenha contas antigas abertas, especialmente se elas não tiverem anuidades ou taxas altas. Se você precisar fechar uma conta, escolha aquela com a menor idade ou com taxas mais elevadas.
Não Monitorar o Relatório de Crédito
Erro Comum: Muitas pessoas não verificam regularmente seu relatório de crédito, deixando passar possíveis erros ou atividades fraudulentas.
Como Evitar: Solicite seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano de cada uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) através do site AnnualCreditReport.com. Verifique erros e dispute qualquer informação incorreta imediatamente.
Solicitar Muito Crédito em Pouco Tempo
Erro Comum: Fazer várias solicitações de crédito em um curto período pode ser interpretado como desespero financeiro, o que pode reduzir seu credit score.
Como Evitar: Planeje suas solicitações de crédito com cuidado. Limite-se a abrir novas contas de crédito somente quando necessário e espaçadamente. Cada consulta rígida (hard inquiry) permanece no seu relatório por dois anos, mas seu impacto diminui com o tempo.
Ignorar a Diversidade de Crédito
Erro Comum: Ter apenas um tipo de crédito pode não ajudar a demonstrar sua capacidade de gerenciar diferentes tipos de dívidas.
Como Evitar: Se possível, diversifique seus tipos de crédito, incluindo um mix de cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, etc. No entanto, não assuma dívidas desnecessárias apenas para diversificar seu crédito.
Construir um bom credit score é um processo que exige tempo, disciplina e conhecimento. Evitar esses erros comuns e seguir as melhores práticas mencionadas acima pode ajudar significativamente a melhorar seu histórico de crédito. Se precisar de orientação adicional, a Planeja USA está aqui para ajudar com serviços especializados em planejamento financeiro e construção de crédito para imigrantes. Entre em contato conosco para começar sua jornada financeira com o pé direito nos Estados Unidos.
