Para muitos novos imigrantes e pessoas que estão reconstruindo seu crédito nos Estados Unidos, obter um cartão de crédito tradicional pode ser um desafio. No entanto, um cartão de crédito segurado pode ser a solução ideal para começar a construir um histórico de crédito sólido. Preparamos um artigo especial para você entender na prática o que são cartões de crédito segurados, como obtê-los e os benefícios que eles oferecem para você que está cogitando a imigrar para os Estados Unidos.
O que é um Cartão de Crédito Segurado?
Um cartão de crédito segurado é uma ferramenta financeira destinada a ajudar indivíduos a estabelecer ou reconstruir seu crédito. Diferentemente dos cartões de crédito tradicionais, os cartões segurados exigem um depósito de segurança que serve como garantia para o emissor do cartão. Este depósito normalmente equivale ao limite de crédito do cartão.
Como Funciona um Cartão de Crédito Segurado?
- Depósito de Segurança:
- Ao abrir uma conta de cartão de crédito segurado, você fará um depósito de segurança, geralmente entre $200 e $2.000. Esse depósito serve como garantia e determina seu limite de crédito.
- Uso do Cartão:
- Você pode usar o cartão de crédito segurado da mesma forma que usaria um cartão de crédito tradicional. É importante usar o cartão de forma responsável, gastando apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês.
- Relatórios de Crédito:
- O emissor do cartão reportará seu histórico de pagamentos às principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Pagamentos pontuais ajudarão a melhorar seu score de crédito ao longo do tempo.
Como Conseguir um Cartão de Crédito Segurado
Aqui está um passo a passo para obter um cartão de crédito segurado nos EUA:
- Pesquise as Opções Disponíveis:
- Existem muitos emissores de cartões de crédito segurados. Compare taxas, requisitos de depósito, limites de crédito e benefícios adicionais oferecidos por cada emissor. Algumas opções populares incluem Discover it® Secured, Capital One® Secured Mastercard® e Citi® Secured Mastercard®.
- Verifique os Requisitos de Elegibilidade:
- Embora os cartões de crédito segurados sejam mais acessíveis do que os tradicionais, alguns emissores ainda têm requisitos mínimos, como residência nos EUA e um número de Seguro Social (SSN) ou Número de Identificação Individual do Contribuinte (ITIN).
- Solicite o Cartão:
- Preencha o formulário de inscrição do cartão de crédito segurado escolhido. Isso geralmente pode ser feito online. Você precisará fornecer informações pessoais e financeiras, bem como o valor do depósito de segurança.
- Faça o Depósito de Segurança:
- Após a aprovação, você precisará fazer o depósito de segurança. Este depósito será mantido pelo emissor do cartão enquanto a conta estiver aberta e em bom estado.
- Receba e Ative Seu Cartão:
- Uma vez que o depósito seja processado, você receberá seu cartão de crédito segurado pelo correio. Ative o cartão seguindo as instruções fornecidas.
Benefícios de um Cartão de Crédito Segurado
- Construção de Crédito:
- Usar um cartão de crédito segurado de forma responsável é uma excelente maneira de construir ou reconstruir seu histórico de crédito. Pagamentos pontuais e a manutenção de um baixo saldo em relação ao limite de crédito ajudam a aumentar seu score de crédito.
- Facilidade de Obtenção:
- Cartões de crédito segurados são mais acessíveis para pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito, bem como para aqueles com crédito ruim.
- Controle de Gastos:
- O limite de crédito é baseado no depósito de segurança, o que ajuda a controlar os gastos e evitar o acúmulo de dívidas.
- Transição para Cartões Tradicionais:
- Após um período de uso responsável, muitos emissores de cartões de crédito segurados permitem que você faça a transição para um cartão de crédito tradicional e recupera seu depósito de segurança.
- Benefícios Adicionais:
- Alguns cartões de crédito segurados oferecem recompensas, como cashback, sem taxas anuais, e proteções adicionais, como seguro de viagem e compras.
Na prática, quando você opta por solicitar um cartão de crédito segurado você estará dando um passo crucial para construir ou reconstruir seu histórico de crédito nos Estados Unidos. Com um uso responsável, você pode aumentar seu score de crédito e, eventualmente, se qualificar para cartões de crédito tradicionais e outras formas de crédito. Pesquise bem, escolha o cartão que melhor se adapta às suas necessidades e use-o de maneira prudente para garantir uma trajetória financeira sólida.
Para mais informações e suporte no processo de obtenção de cartões de crédito segurados nos EUA, entre em contato com a Planeja USA. Estamos aqui para ajudar você a navegar pelo sistema financeiro americano e alcançar seus objetivos financeiros.
